미국 중앙은행 기준금리의 꾸준한 상승. 기준금리를 결정하는 중요요소

기준 금리 이해의 중요성

현재 미국의 기준금리는 5.25%입니다. (2023년 7월 기준 )  이와 같은 금리의 결정은 **연방공개시장위원회(FOMC)**에서 결정됩니다. 이 위원회는 평균 6주에 한 번 정도 모여서 회의를 하는데, 바로 이때 미국 경제의 건강 상태를 진단하고 이에 걸맞은 미국 기준금리를 결정하게 됩니다. FOMC는 금융정책 결정 최고 기관인 FED (연방준비제도이사회)에서 지역연준과 협의 하에 결정되는 미국의 기준금리를 발표합니다.  이런 금리는 전반적인 경제 환경을 형성하는 데 중요한 역할을 하며 금융 생활의 다양한 측면에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다.

벤치마크 이자율이란 무엇인가요?

벤치마크 이자율은 중앙 은행이 경제의 차입 비용에 영향을 미치기 위해 설정한 이자율을 의미합니다. 이는 대출, 모기지 및 저축 계좌에 제공되는 금리와 같은 다른 금리에 대한 기준점 또는 기준선 역할을 합니다. 중앙은행은 이 금리를 사용하여 인플레이션을 관리하고 대출 관행을 통제하며 경제 성장 또는 안정을 촉진합니다. 이는 정기적으로 업데이트되는 이자율로, 모기지, 은행 대출금 초과금, 그리고 다른 복잡한 금융 거래와 같은 다양한 금융 계약의 유용한 기초가 됩니다. 벤치마크 이자율은 독립적인 기관에 의해 계산되며, 대부분 다른 시장에서 돈을 빌리는 비용을 반영합니다. 예를 들어, 은행들이 서로에게 돈을 빌리는 비용을 반영할 수 있습니다. 또는 은행들이 다른 출처로부터 자금을 얻는 비용을 반영할 수 있습니다. 이것은 이러한 벤치마크 이자율이 금융 체계, 은행 체계 및 전반적인 경제에서 핵심 역할을 한다는 것을 의미합니다

 이 비율은 상업 은행이 단기 대출에 대해 서로 부과하는 이자율에 영향을 미치며 궁극적으로 대출자와 저축자에게 제공되는 이자율에 영향을 미칩니다.

벤치마크 이자율의 영향

기준 금리는 경제 전반에 걸쳐 파급 효과가 있습니다. 이 비율의 변경은 대출 비용에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 기준 금리가 오르면 차입 비용이 더 비싸지고 신규 대출이 위축되고 경제 활동이 둔화됩니다. 반면에 금리가 낮아지면 대출이 가능해져서 기업과 개인이 부채를 떠안게 되고 잠재적으로 경제 성장을 촉진할 수 있습니다.

또한 기준 금리는 저축 및 투자 수익에도 영향을 미칩니다. 이자율이 낮으면 저축 계좌, 채권 및 기타 고정 수입 투자에서 얻는 이자가 낮아지는 경향이 있습니다. 이것은 수입을 위해 이러한 고정 수익에 의존하거나 보수적인 투자를 통해 부를 늘리려고 하는 개인에게 어려운 일이 될 수 있습니다. 반대로 높은 이율은 저축자와 투자자에게 매력적인 수익을 제공할 수 있으며 이러한 수단에 더 많은 자금을 할당하도록 권장합니다.

경제 지표와 벤치마크 이자율 연결

기준금리는 임의로 결정되지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 중앙 은행은 일반적으로 경제 지표와 전반적인 시장 상황에 대한 신중한 분석을 기반으로 결정을 내립니다. 기준금리에 영향을 미치는 몇 가지 주요 요인에는 인플레이션율, 실업률, GDP 성장 및 소비자 지출 패턴이 포함됩니다.

이코노미스트와 정책입안자들은 이러한 지표에 의존하여 경제의 건전성을 측정하고 정보에 입각한 금리 결정을 내립니다. 예를 들어, 인플레이션이 원하는 목표 이상으로 상승하면 중앙은행은 기준 금리를 인상하여 지출을 식히고 물가가 통제 불능 상태가 되는 것을 방지할 수 있습니다. 반대로 경제 성장이 부진하면 차입을 장려하고 기업 활동을 촉진하기 위해 기준금리를 인하할 수 있습니다.

기준금리 설정에서 중앙은행의 역할

연방 준비 은행, 유럽 중앙은행, 영국 은행과 같은 중앙은행은 기준 금리 설정을 담당합니다. 이들 기관은 물가 안정 유지, 인플레이션 관리, 경제 성장 촉진을 담당합니다.

중앙은행은 공개시장조작, 지급준비율 요건, 할인율 등 벤치마크 금리에 영향을 미치는 다양한 도구를 사용합니다. 중앙은행은 이러한 레버를 조정하여 시스템에 유동성을 주입하거나 시스템을 강화하여 차입 비용과 전반적인 경제 상황에 영향을 미칠 수 있습니다.

기준 금리에 영향을 미치는 외부 요인

중앙은행이 기준금리를 상당히 통제하고 있지만 외부 요인도 그 궤적에 영향을 미칠 수 있습니다. 글로벌 경제 이벤트, 지정학적 긴장, 금융 시장의 혼란은 변동성을 유발하고 중앙은행의 결정을 좌우할 수 있습니다.

예를 들어, 경제 불확실성이나 금융 위기의 시기에 중앙 은행은중앙은행은 금융 시장을 안정시키고 경제에 유동성을 제공하기 위해 기준 금리를 낮출 수 있습니다. 반대로, 급속한 경제 성장이나 인플레이션 압력 기간 동안 중앙은행은 과열을 방지하고 물가 안정을 유지하기 위해 기준 금리를 인상할 수 있습니다.

결론

기준 금리는 금융 시스템의 중요한 기둥이며 그 의미를 이해하는 것은 개인과 기업 모두에게 중요합니다. 대출을 계획하든, 저축을 투자하든, 단순히 경제 환경을 탐색하든, 벤치마크 금리의 변화를 주시하면 경제 방향에 대한 귀중한 통찰력을 제공하고 재정적 결정을 내릴 수 있습니다. 

기준 금리 및 그 영향에 대한 자세한 내용은 연방 준비 은행의 공식 웹사이트를 방문하세요. 통화 정책 및 경제 지표와 관련된 귀중한 자료와 데이터를 제공합니다.