PF (Project Financing) 뜻과 PF대출에 대해

이번 블로그에서는 PF(Project Financing)와 대출제도에 대해 알아보겠습니다. 이 두 가지는 금융 분야에서 중요한 개념이며, 많은 사람들이 혜택을 누리고 있습니다.

목차

PF란 무엇인가요?

PF 대출은 Project Financing의 약자로, 부동산 PF 대출은 프로젝트 자체의 사업성을 보고 대출을 실행하는 것을 말합니다 일반적인 대출의 경우 돈을 빌려주는 사람 (대주)은 돈을 빌린 사람 (차주)의 상환능력과 상환이 지연될 경우 최소한 이자를 지급할 수 있는 능력을 보고 진행 여부를 결정하게 되는 반면 부동산 PF의 경우 미래에 지어질 건물 (담보물)과 그 건물을 분양해서 발생하는 현금흐름 (상환능력)을 보고 대출 여부를 결정하게 됩니다.
PF 대출은 주택담보대출이나 신용대출처럼 담보나 신용에 기준을 두지 않고 사업계획서, 즉 그 사업 프로젝트의 사업성과 가치를 보고 대출해주는 상품입니다. PF대출이 사업성만 보고 대출이 떨어진다고 해서 금융기간에서 요하는 건축자금의 요건은 기본적인 신용등급 (개인, 법인)과 건축주나 사업주가 보유하고 있는 자산에 대한 평가를 전혀 무시하고 검토하지는 않습니다.

부동산 PF 대출과 조건

부동산 PF 대출은 PF 대출의 한 종류로, 부동산 프로젝트에 특화된 대출 상품입니다. 부동산 PF 대출은 주택담보대출이나 신용대출처럼 담보나 신용에 기준을 두지 않고 사업계획서, 즉 그 사업 프로젝트의 사업성과 가치를 보고 대출해주는 상품인데요. PF대출이 사업성만 보고 대출이 떨어진다고 해서 금융기간에서 요하는 건축자금의 요건은 기본적인 신용등급 (개인, 법인)과 건축주나 사업주가 보유하고 있는 자산에 대한 평가를 전혀 무시하고 검토하지는 않습니다. PF 대출과 부동산 PF 대출의 차이점은, PF 대출이 프로젝트 자체의 사업성을 보고 대출을 실행하는 것이라면, 부동산 PF 대출은 부동산 프로젝트에 특화된 대출 상품으로, 부동산 프로젝트의 사업성과 가치를 보고 대출해주기 때문에 이자율이 높고, 시공사의 보증이나 신용등급, 시공능력을 요구하는 경우가 많습니다. 따라서 부동산 PF 대출에서 담보로 사용할 수 있는 것은 프로젝트 자체의 사업성과 미래 수익입니다

PF 대출을 받기 위해서는 일정한 조건이 필요합니다. 예를 들어, 저축은행에서는 당해 PF사업에 소요되는 사업자금의 20% 이상을 자기자본으로 조달할 수 있는 차주에 대해서만 PF대출을 취급할 수 있습니다.

PF 부실과 연체율

PF 부실은 부동산 프로젝트 파이낸싱 (PF) 부실이 하반기 경제 위기의 뇌관으로 지목되고 있습니다. 코로나 저금리 시절 고수익을 노린 증권사들이 국내외 부동산에 앞다퉈 투자한 것이 부메랑으로 돌아온 모습으로서 금융권의 부동산 PF 대출 연체율은 3월 말 기준 2.01%로 지난해 12월 대비 상승하였습니다. 일부 증권사들은 부동산 프로젝트 파이낸싱 (PF)과 관련하여 단기 실적에 치중하여 과도한 성과보수를 지급한 것으로 드러났습니다. 이에 금융감독원은 이번 점검을 통해 증권사의 성과 보수 체계가 장기 성과와 연동되어 설계·운용되도록 개선하기로 하였습니다. PF 대출의 연체율은 금융기관마다 다릅니다. 증권사의 부동산 PF 대출 연체율은 지난 3월 말 기준으로 15.88%로 전체 금융업권 연체율 (2.01%)은 물론 저축은행 연체율 (4.07%)에 비해서도 월등히 높고 다른 금융기관의 부동산 PF 대출 연체율도 상승세를 보이고 있습니다. 예를 들어, 저축은행의 관련 연체율은 1년 전보다 지난해 말에 2.05%로 상승했습니다.

이자율

PF 대출의 이자율은 일반적으로 연 4.5%에서 연 24% 사이입니다. 대출금리는 프로젝트 별로 차등 적용되고 산출기준은 기준금리에 가산금리를 더하여 계산합니다. 기준금리는 수신가중평균금리이며 가산금리는 고객 신용평점, 기타 상품별 업무원가 등에 따라 달리 적용됩니다.